|
עד כה, השלמת 5 צעדים חשובים ביותר, אספת את כל המסמכים הדרושים, הצבת בפניך את המטרות שלך, הערכת את תזרים המזומנים שלך, חישבת "כמה אתה שווה" והנחת הנחות לגביי העתיד. כעת זה הרגע לשלב בין כל אלו ולאמץ לך אסטרטגיה כלכלית.
עליך להיערך לקראת כל מטרה שהצבת לך, עליך להעריך כמה כסף דרוש לך על מנת להשיג את המטרה, כמה זמן ייקח לך להשיג את הכסף ומאין תשיג אותו.
מה עליך לעשות ?
יצירת תקציב - כעת לאחר שנוכחת לדעת (באמצעות תזרים המזומנים שלך) מהן הכנסותיך ולאן "הולך" הכסף שלך, עליך להיכנס לעומקם של סעיפי ההוצאות ולבדוק באילו מהן תוכל לקצץ. זה הזמן לחזור לתזרים ולגיליונות ההוצאות ולמלא בהן את העמודות שנותרו ריקות (עמודות ג' ו- ד') (החיסכון או הגידול הצפוי בכל אחד מסעיפי ההוצאות). צעד זה ימחיש לך בדיוק כמה תוכל לחסוך בשנה הקרובה, חיסכון אשר יקדם אותך לקראת השגת מטרותיך בתכנית הכלכלית שלך לפרישה.
אסטרטגיית פרישה - כל אחד צריך לקבוע באופן אישי את אסטרטגיית הפרישה המתאימה לו ביותר, בהתאם לצרכיו ולהעדפותיו האישיות. למה הכוונה ? יהיו כאלה שיעדיפו חיים ברווחה כלכלית על פני שמירה אדוקה של הנכסים והחסכונות לצורך הורשתם לדור הבא (live well die broke). יהיו כאלה שיעדיפו לצמצם את ההוצאות השוטפות ככל האפשר על מנת לשמור על היכולת להוריש לדור הבא את הנכסים והחסכונות שצברו במהלך החיים (צבירת נכסים). אסטרטגיית הפרישה שלך היא זו שתקבע את ההתנהלות השוטפת שלך בתקופת הפנסיה שלך ! היא זו שתקבע גם איך תעדיף לממש את חסכונותיך, לדוגמא, האם לקבל קצבה חודשית או לקבל סכום חד פעמי...
הסתייעות בעזרה מקצועית - כאשר אתה מתחיל לנקוט בצעדים הנחוצים לך על מנת להגיע לביטחון כלכלי ייתכן ותזדקק להיעזר באנשי מקצוע, למד מה אנשי מקצוע אלו יכולים להציע לך וכיצד תוכל להשתמש בשירותיהם.
לתכנון מקצועי לחץ על הקישור הבא : תכנון כלכלי לפורשים
צעד 1: אסוף מסמכים ונתונים
צעד 2: קבע מטרות
צעד 3: הערך את תזרים המזומנים שלך
צעד 4: חשב את שווי הנכסים וההתחייבויות שלך
צעד 5: הנח הנחות
צעד 6: קבע אסטרטגיה
מסמך זה מנוסח בלשון זכר אך פונה לנשים ולגברים כאחד.
|