צעד 4 : חשב את שווי הנכסים וההתחייבות שלך

טיפים חשובים

• אנו בדיעה שאין להקל ראש בפאן "ההתנהגותי" שלנו כבני אדם, לרבים נכון יותר "לקזז" בין נכסים להתחייבויות על מנת לראות את התמונה המלאה האמיתית.
• שאל את עצמך את השאלה האם המשך ההחזקה בחיסכון או בנכס במקביל להתחייבות כספית הוא זו שיהפוך אותך לעשיר ? הוא זה שיעשה את ההבדל ? או אולי כדאי לך לממש את החיסכון או הנכס ולחסל את ההתחייבות הכספית ובכך לצמצם חשיפה לסיכונים מיותרים ולחסוך בעלויות מימון שוטפות. אל תישמע לסיסמאות של יועצי השקעות, קח אחריות על בטחונך הכלכלי.
• כאשר שואלים ישראלי, "כמה  אתה חייב לבנק ? כמה משכנתא יש לך ? "  ישראלים רבים מדיי משיבים: "5,000 ש"ח..." וכדומה, כלומר מרבית הישראלים לא יודעים או לא זוכרים כמה בסך הכל הם חייבים לבנק, מבחינתם זה נתון לא מעניין באמת ומרביתם מתייחסים רק לתשלום בחודש הבא... לדעתינו, מכאן זה מתחיל... זה הרגע להתחיל לשנות חשיבה !
• היפטר ממיתוסים והתאם את הרצוי למצוי, לדוגמא, רבים, מצד אחד חוזרים על האמרה "קרן השתלמות זה חיסכון שאסור לגעת בו...", מצד שני מתגלגלים מיום ליום בהלוואות גישור ומשלמים ריבית מפלצתית לבנק. האם שאלת את עצמך מה התוצאה של התנהלות זו בתקופות בהן יש הפסדים בשוק ההון ? האם שאלת את עצמך לאן מובילה אותך התנהלות זו מבחינת השליטה על מצבך הכלכלי ?
• בנקים רבים מתנים מתן אשראי בהחזקה של פקדונות בנקאיים כבטחונות לאשראי. האשראי עולה לך ביוקר והפקדון צובר ריבית אפסית. בנטו, אתה מפסיד כסף ואתה ממשיך לחיות באשליה שיש לך חסכונות. אולי כדאי לחדול מהתנהלות זו ?
• יש להביא בחשבון את היבטי המס - יש להעריך כל נכס וכל חיסכון לאחר תשלום כל מס !