צעד 2 : קבע מטרות

מעבר לצרכים השוטפים בתקופת הפנסיה, ייתכן ואתה מתכנן לצאת לטיול גדול בחו"ל, לסייע לילדיך ברכישת דירה, זהו המקום וזהו הרגע להגדיר את המטרות הפיננסיות שלך. רובנו עסוקים כל כך בהתמודדויות היום-יומיות עד כדי כך שקשה לנו לעצור לרגע, להסתכל קדימה ולתכנן את העתיד. כתוצאה מכך, אנו מתמקדים בתשלום ההוצאות החודשיות יותר מאשר בתכנון חופשה חלומית או שדרוג הבית שלנו, חשוב לקחת צעד אחד אחורה, לקבוע מטרות ולקבל החלטות איך לנהל את הכסף שלנו.

מה עליך לדעת ?

קביעת מטרות היא ההצהרה שלך איך אתה רוצה שיראה העתיד שלך, המטרות משקפות את השאיפות שלך, הן יספקו לך לא מעט סיבות טובות לחסוך תוך ציפייה למשהו טוב בעתיד. ברגע שאתה מציב לעצמך מטרות אתה יכול לנקוט באסטרטגיה אשר תקדם אותך לקראתן, תוכל למדוד ביתר קלות את מידת ההתקדמות שלך להשגתן והן יעניקו לך שליטה על ההתנהלות הכלכלית שלך. ללא מטרות התכנית הכלכלית שלך לפרישה מאבדת מערכה ויהיה לך קשה יותר לחסוך כאשר אינך יודע עבור מה אתה חוסך.

טיפים חשובים

• הפרד בין מטרות לטווח קצר לבין מטרות לטווח ארוך.
• אל תמעיט בערכן של מטרות לטווח ארוך ואל תשכח אותן!
• רשום את התאריך בו קבעת את המטרה.
• קבע תאריך יעד לכל מטרה.
• הגדר סכום מדויק ככל שניתן, לכל מטרה ותמיד קח מקדם ביטחון.
• תחגוג בכל פעם שהשגת מטרה וזו לא בדיחה, אחרי הכל, אנו בני אדם.
• מומלץ לקבוע מטרות ריאליות וברות השגה, אחרת, כישלון חוזר בהשגת המטרות יהפוך למכניזם שהתוצאה שלו ידועה מראש והמוטיבציה שלך לקבוע מטרות חדשות ולעשות מאמץ להשגתן תפחת משמעותית.
• שים לב לחבר ולהתאים את המטרות שלך לסוגי ההכנסות, הנכסים והחסכונות שלך ולקצב הצבירה שלהם, אף אחד אחר לא יעשה זאת בשבילך. ככל שבשלב כזה או אחר תבחר להיעזר באיש מקצוע, רצוי שתגיע אליו לאחר שהמטרות שלך ברורות לך !

צעד 1: אסוף מסמכים ונתונים

צעד 2: קבע מטרות

צעד 3: הערך את תזרים המזומנים שלך

צעד 4: חשב את שווי הנכסים וההתחייבויות שלך

צעד 5: הנח הנחות

צעד 6: קבע אסטרטגיה

מסמך זה מנוסח בלשון זכר אך פונה לנשים ולגברים כאחד.