|
אנונה
|
 |
תשלום אנונה
|
|
אנונה – הגדרה כללית
סדרת תשלומים למשך תקופה מוגדרת, במרווח קבוע של זמן בין תשלום לתשלום.
אנונה - הגדרה בחוק
נכון להיום, למונח "אנונה" אין הגדרה בפקודת מס הכנסה או בחוקים הרלבנטיים. מאידך, המחוקק, בדברי ההסבר לתזכיר חוק מיום 14/06/2015, מגדיר בדרך עקיפה מהי "אנונה" בהקשר של פנסיה: "כחלק ממדיניות הממשלה לפתח ולקדם אפיקי חיסכון לקצבה ועל מנת לאפשר לחוסכים בקופות גמל לבצע משיכה קצבתית מקופת גמל לחסכון, מוצע לאפשר תשלום קצבה מקופת גמל לחסכון באמצעות שילוב של משיכה תקופתית (אנונה) ורכישת ביטוח אריכות ימים ממבטח חיצוני".
להלן קישור להגדרה המלאה והעדכנית של המונח "קצבה" לפי החוק: קצבה
מוצרי אנונה בחו"ל
בחו"ל, מוצרי אנונה (annuity) ומוצרי ביטוח אריכות ימים (longevity-insurance), המיועדים לאוכלוסיית הפורשים, קיימים מזה מספר שנים "על המדף" וכיום כל פורש (בחו"ל) יכול לבחור מוצרים אלו, לפי צרכיו והעדפותיו, מתוך קשת רחבה של מוצרים.
בדיוק כפי שמבוטח בפוליסה לקצבה, בישראל, יכול לבחור את מסלול הפנסיה המועדף עליו מבין מספר אפשרויות (עם הבטחת פנסיה לבן הזוג, ללא הבטחת פנסיה לבן הזוג ואפשרויות נוספות) כך גם רוכש מוצר אנונה, בחו"ל, יכול לבחור את מסלול האנונה המועדף עליו ואף יותר.
ראו לדוגמא, דף מידע לגבי מוצרי אנונה של חברת ניו יורק לייף בארה"ב - What you need to know about income annuities.
ככל שתתקדם החקיקה בנושא האנונה וביטוח אריכות הימים, ואפשרות זו, תיפתח באופן מעשי בפני הפורשים בישראל, נמשיך לעדכן את המידע, כאן באתר פרישה.
לסיום, נדגיש, כי בכל מקרה, ללא כל קשר למוצרי אנונה וביטוח אריכות ימים, כבר כיום (ובעניין זה אין כל חדש...) ניתן לרכוש זכויות פנסיה לתשלום מיידי של קצבה חודשית בתמורה לתשלום סכום חד פעמי כאשר בסופו של דבר, בעינינו, נכון לעכשיו, חלופה זו דומה לחלופת האנונה וביטוח אריכות הימים.
|
אנונה – הגדרה כללית
סדרת תשלומים למשך תקופה מוגדרת, במרווח קבוע של זמן בין תשלום לתשלום.
אנונה - הגדרה בחוק
נכון להיום, למונח "אנונה" אין הגדרה בפקודת מס הכנסה או בחוקים הרלבנטיים. מאידך, המחוקק, בדברי ההסבר לתזכיר חוק מיום 14/06/2015, מגדיר בדרך עקיפה מהי "אנונה" בהקשר של פנסיה: "כחלק ממדיניות הממשלה לפתח ולקדם אפיקי חיסכון לקצבה ועל מנת לאפשר לחוסכים בקופות גמל לבצע משיכה קצבתית מקופת גמל לחסכון, מוצע לאפשר תשלום קצבה מקופת גמל לחסכון באמצעות שילוב של משיכה תקופתית (אנונה) ורכישת ביטוח אריכות ימים ממבטח חיצוני".
להלן קישור להגדרה המלאה והעדכנית של המונח "קצבה" לפי החוק: קצבה
מוצרי אנונה בחו"ל
בחו"ל, מוצרי אנונה (annuity) ומוצרי ביטוח אריכות ימים (longevity-insurance), המיועדים לאוכלוסיית הפורשים, קיימים מזה מספר שנים "על המדף" וכיום כל פורש (בחו"ל) יכול לבחור מוצרים אלו, לפי צרכיו והעדפותיו, מתוך קשת רחבה של מוצרים.
בדיוק כפי שמבוטח בפוליסה לקצבה, בישראל, יכול לבחור את מסלול הפנסיה המועדף עליו מבין מספר אפשרויות (עם הבטחת פנסיה לבן הזוג, ללא הבטחת פנסיה לבן הזוג ואפשרויות נוספות) כך גם רוכש מוצר אנונה, בחו"ל, יכול לבחור את מסלול האנונה המועדף עליו ואף יותר.
ראו לדוגמא, דף מידע לגבי מוצרי אנונה של חברת ניו יורק לייף בארה"ב - What you need to know about income annuities.
ככל שתתקדם החקיקה בנושא האנונה וביטוח אריכות הימים, ואפשרות זו, תיפתח באופן מעשי בפני הפורשים בישראל, נמשיך לעדכן את המידע, כאן באתר פרישה.
לסיום, נדגיש, כי בכל מקרה, ללא כל קשר למוצרי אנונה וביטוח אריכות ימים, כבר כיום (ובעניין זה אין כל חדש...) ניתן לרכוש זכויות פנסיה לתשלום מיידי של קצבה חודשית בתמורה לתשלום סכום חד פעמי כאשר בסופו של דבר, בעינינו, נכון לעכשיו, חלופה זו דומה לחלופת האנונה וביטוח אריכות הימים. |
|
|
|
|