|
בהתייחס לתחום הפנסיוני, נקבע כי "הממונה רשאי לקבוע הוראות לעניין שכר והחזר הוצאות..." (סעיף 19א(א)(1)לחוק הפיקוח).
"א. סוכן ביטוח פנסיוני הגובה מלקוח שכר או
החזר הוצאות על פי סעיף 19א(א)(1) לחוק הייעוץ הפנסיוני, יערוך הסכם בכתב בינו לבין
הלקוח ובו פירוט של הסכומים שבהם יחויב הלקוח, דרך חישובם ואופן גבייתם. כמו כן
יציין אם מדובר בשיווק חד פעמי או מתמשך, ולעניין שיווק מתמשך יציין את משך התקופה
שבה יינתן השירות. העתק מההסכם יימסר ללקוח טרם מתן השירות.
ב. סוכן ביטוח המעוניין לגבות מלקוח תשלום יפרט
בפני הלקוח בכתב ובאופן מלא את סך התשלום שהוא עתיד לגבות ממנו תוך פירוט הרכיבים
השונים בגינם ייגבה התשלום וגובה התשלום עבור כל אחד מהם; על סוכן הביטוח לקבל את הסכמת
הלקוח עבור גבית התשלום מראש ובכתב טרם מתן השירות וימסור את הפירוט בכתב כאמור
ללקוח.
ג. בעל רישיון המעניק שירותים בתשלום ללקוח הכוללים קבלת מידע או העברת מידע
כגון טפסים שניתן להפיקם או להעבירם ללא עלות דרך אתרים של גופים מוסדיים או דרך
ממשקים דיגיטליים של רשות שוק ההון, לרבות המסלקה הפנסיונית שהשימוש בה כרוך בעלות
נמוכה, יציין בפני הלקוח כי באפשרותו לעשות פעולות אלו ללא עלות או בעלות נמוכה
כאמור.
ד. בעל רישיון יתעד את כל פעולותיו לפי סעיף
זה בדרך הניתנת לאחזור."
האם אלו הן הוראות הממונה לעניין שכר והחזר הוצאות אליהן התכוון המחוקק בחוק הפיקוח ? כנראה שכן, בפתח החוזר, בסעיף 1 (כללי) מציין הממונה כי "חוזר זה ...מבטיח מתן
שירות נאות על ידי בעל רישיון וכן קובע את הכללים והתנאים לעניין גביה של שכר
והחזר הוצאות המשולמים ישירות מהלקוח".
בשנת 2022 פרסם הממונה חוזר חדש ועדכני המבטל את קודמו - שירות ללקוחות סוכנים ויועצים - תיקון - חוזר סוכנים ויועצים - 2022-10-10 - חוזר רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מיום 9 באוגוסט 2022
בשנת 2022 פרסם הממונה פעם נוספת חוזר חדש ועדכני המבטל את קודמו - שירות ללקוחות סוכנים ויועצים - תיקון - חוזר סוכנים ויועצים - 2022-10-15 - חוזר רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מיום 29 בנובמבר 2022
לנוחיותכם, להלן סעיפי החוק המוזכרים במאמר זה -
תמריצים ועמלות בקשר עם ייעוץ פנסיוני - סעיף 19א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), תשס"ה-2005
(א) סוכן ביטוח פנסיוני או אדם אחר מטעמו או בעבורו לא יקבל טובת הנאה במישרין או בעקיפין בקשר עם שיווק פנסיוני או בקשר עם ביצוע עסקה בעבור לקוח, זולת אחד מאלה:
(1) שכר והחזר הוצאות המשולמים ישירות מאת הלקוח; הממונה רשאי לקבוע הוראות לעניין שכר והחזר הוצאות לפי פסקה זו;
(2) עמלת הפצה הנגבית, לפי סעיף 32(ה)(1)(ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל, מגוף מוסדי שלו זיקה למוצר פנסיוני, שבוצעה לגביו עסקה בעבור הלקוח.
במסגרת המאמר מובאות דעה אישית ופרשנות אישית בלבד של כותב המאמר ובכל מקרה אין מדובר בחוות דעת משפטית. מאמר זה מובא כאן לידע כללי בלבד והוא אינו מהווה תחליף לקבלת ייעוץ משפטי או ייעוץ בכלל. שום אינפורמציה המופיעה במאמר אינה מהווה המלצה לביצוע או אי ביצוע מהלך כלשהו. מחובתך להתייעץ לפני כל פעולה. מסמך זה מנוסח בלשון זכר אך פונה לנשים ולגברים כאחד. המידע מוצג להמחשה בלבד.
|