דף הבית
לתאום פגישת ייעוץ
1599-500-570
בי. פור יועצי פרישה בע''מ פרישה
סימולטור 161
 
אל תשלמו מס מיותר תכנון מס
 
להנות מהמקסימום תכנון כלכלי
 
סימולטור מס
אפליקציות
מחשבונים
טפסים
סרטונים
קיבוע זכויות
פיצויי פיטורים
כתבות
מאמרים
טופס 161
עדכונים שוטפים
מצגות
פיטורים והתפטרות

על אילו שירותים מותר לסוכן ביטוח לגבות מכם תשלום נוסף ?

בהתייחס לתחום הפנסיוני, נקבע כי "הממונה רשאי לקבוע הוראות לעניין שכר והחזר הוצאות..." (סעיף 19א(א)(1)לחוק הפיקוח).
 
עד ליום 1 במאי 2018, לא טרח הממונה לקבוע הוראות ואולם במסגרת חוזר שפורסם ביום 01/05/2018 - שירות סוכנים ויועצים ללקוחות - חוזר סוכנים ויועצים - 2018-10-13 - בסעיף 8 שכותרתו "שכר והחזר הוצאות" הורה הממונה כך:
 
"סוכן ביטוח פנסיוני הגובה מלקוח שכר או החזר הוצאות על פי סעיף 19א(א)(1)לחוק הייעוץ הפנסיוני, יערוך הסכם בכתב בינו לבין הלקוח ובו פירוט של הסכומים שבהם יחויב הלקוח, דרך חישובם ואפן גבייתם. כמו כן, יציין אם מדובר בשיווק חד פעמי או מתמשך, ולעניין שיווק מתמשך יציין את משך התקופה שבה יינתן השירות. העתק מההסכם יימסר ללקוח טרם מתן השירות".
 
האם אלו הן הוראות הממונה לעניין שכר והחזר הוצאות אליהן התכוון המחוקק בחוק הפיקוח ? כנראה שכן, בפתח החוזר, בסעיף 1 (כללי) מציין הממונה כי "חוזר זה ...מבטיח מתן שירות נאות...וכן קובע את הכללים והתנאים לעניין גביה של שכר והחזר הוצאות המשולמים ישירות מהלקוח".
 
בשנת 2012 מצא לנכון הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר להוציא חוזר מקצועי במסגרתו קבע כללים ואמות מידה למתן שירות ללקוח בהם מחוייבים לעמוד כל סוכני הביטוח וכל היועצים הפנסיונים (חוזר סוכנים ויועצים 2012-10-4 מיום 17 בדצמבר 2012 - שירות ללקוחות סוכנים ויועצים). 

בשנת 2018 פרסם הממונה חוזר חדש ועדכני המבטל את קודמו - שירות סוכנים ויועצים ללקוחות - חוזר סוכנים ויועצים - 2018-10-13  (פורסם ביום 01/05/2018). מבלי לקבוע מה מעמדה המשפטי של "אמנת השירות" (בה עוסקים החוזרים) ומבלי לנתח את השלכותיה על הדיון בשאלה שבנדון, הרי שאי אפשר היה שלא, לכל הפחות, להזכירה בהקשר זה. (ראו לדוגמא אמנת השירות של חברי לשכת סוכני הביטוח בישראל).
 
 
לנוחיותכם, להלן סעיפי החוק המוזכרים במאמר זה -
 
תמריצים ועמלות בקשר עם ייעוץ פנסיוני - סעיף 19א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), תשס"ה-2005
 
(א) סוכן ביטוח פנסיוני או אדם אחר מטעמו או בעבורו לא יקבל טובת הנאה במישרין או בעקיפין בקשר עם שיווק פנסיוני או בקשר עם ביצוע עסקה בעבור לקוח, זולת אחד מאלה:
 
(1) שכר והחזר הוצאות המשולמים ישירות מאת הלקוח; הממונה רשאי לקבוע הוראות לעניין שכר והחזר הוצאות לפי פסקה זו;
 
(2) עמלת הפצה הנגבית, לפי סעיף 32(ה)(1)(ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל, מגוף מוסדי שלו זיקה למוצר פנסיוני, שבוצעה לגביו עסקה בעבור הלקוח.
 
 
 
 
במסגרת המאמר מובאות דעה אישית ופרשנות אישית בלבד של כותב המאמר ובכל מקרה אין מדובר בחוות דעת משפטית. מאמר זה מובא כאן לידע כללי בלבד והוא אינו מהווה תחליף לקבלת ייעוץ משפטי או ייעוץ בכלל. שום אינפורמציה המופיעה במאמר אינה מהווה המלצה לביצוע או אי ביצוע מהלך כלשהו. מחובתך להתייעץ לפני כל פעולה. מסמך זה מנוסח בלשון זכר אך פונה לנשים ולגברים כאחד. המידע מוצג להמחשה בלבד.


 
 
בקשה לפרסם לציבור את האופן שבו על חברת ביטוח לפעול לאחר תום תקופת הביטוח בפוליסות ביטוח מבטיחות תשואה במקרה שבו המועד האמור קדם למועד שבו צפוי המבוטח להגיע לגיל פרישת חובה - מכתב שהועבר לרו"ח שרעבי הראל - סגן בכיר לממונה על שוק ההון - חיסכון פנסיוני - אגף שוק ההון, ביטוח וחסכון במשרד האוצר ביום 21/08/2016.
 
 
קבלת תמורה או טובת הנאה מנותן שירות - חוזר סוכנים ויועצים - 2009-10-3 - חוזר אגף שוק ההון, ביטוח וחסכון מיום 11 בנובמבר 2009.

 
מיפוי כספי פיצויים כספי תגמולים
  דף קודם  
Bookmark and Share
הדפס את המאמר
אפליקציות
מחשבונים
טפסים
מצגות
פיצויי פיטורין
פיטורין והתפטרות
מאמרים
כתבות
טופס 161
קיבוע זכויות
סימולטור מס
עדכונים שוטפים
סרטונים

תכנון פרישה

תכנון מס
תכנון כלכלי
תקנון | קצת עלינו | לתאום פגישת ייעוץ | 1599-500-570
Facebook Google Plus
תקנון | קצת עלינו
לתאום פגישת ייעוץ 1599-500-570
Facebook +Google
© כל הזכויות שמורות לבי. פור יועצי פרישה בע"מ.