בחירת מסלול פנסיה - חישובים לדוגמא

קבלת קצבה חודשית מחברת ביטוח - השוואת מסלולי הפנסיה השונים בתרחישים שונים - מקרה אמיתי לדוגמא

שקלים

מסלול הפנסיה

תרחיש לחישוב

המבוטח (מקבל הפנסיה)

בת הזוג

השווי הכספי של מסלול הפנסיה הנבחר (במונחים של היום)

פנסיה ברוטו

פנסיה נטו מגיל 65 ועד גיל 67

פנסיה נטו החל מגיל 67

פנסיה ברוטו

פנסיה נטו

פנסיה לכל ימי חייו של המבוטח, כולל הבטחת פנסיה חודשית גם לבת הזוג בשיעור של 100% מהפנסיה המקורית לכל ימי חייה, לאחר פטירתו של המבוטח

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 80 ובת הזוג תמשיך לקבל פנסיה בשיעור של 100% - למשך 5 שנים נוספות.

 5,475

 5,229

 3,849

 5,475

 4,342

 814,129

פנסיה לכל ימי חייו של המבוטח, כולל הבטחת פנסיה חודשית גם לבת הזוג בשיעור של 60% מהפנסיה המקורית לכל ימי חייה, לאחר פטירתו של המבוטח

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 80 ובת הזוג תמשיך לקבל פנסיה בשיעור של 60% - למשך 5 שנים נוספות.

 6,029

 5,717

 4,237

 3,617

 2,912

 816,320

פנסיה לכל ימי חייו של המבוטח ללא הבטחת פנסיה לבת הזוג לאחר פטירתו של המבוטח (ואולם בכל מקרה ישולמו למבוטח או למוטבים שיקבע לצורך כך, יחד, סה"כ, לא פחות מ- 120 תשלומים)

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 80 , ללא זכאות לבת הזוג לקבלת פנסיה לאחר פטירתו של המבוטח (חלפו מעל 10 שנים, שולמו כבר 120 תשלומים)

 6,631

 6,248

 4,658

-

-

 761,220

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 85 , ללא זכאות לבת הזוג לקבלת פנסיה לאחר פטירתו של המבוטח (חלפו מעל 10 שנים, שולמו כבר 120 תשלומים)

 6,631

 6,248

 4,658

-

-

 958,142

פנסיה לכל ימי חייו של המבוטח ללא הבטחת פנסיה לבת הזוג לאחר פטירתו של המבוטח (ואולם בכל מקרה ישולמו למבוטח או למוטבים שיקבע לצורך כך, יחד, סה"כ, לא פחות מ- 60 תשלומים)

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 80 , ללא זכאות לבת הזוג לקבלת פנסיה לאחר פטירתו של המבוטח (חלפו מעל 5 שנים, שולמו כבר 60 תשלומים)

 6,983

 6,559

 4,905

-

-

 801,108

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 85 , ללא זכאות לבת הזוג לקבלת פנסיה לאחר פטירתו של המבוטח (חלפו מעל 5 שנים, שולמו כבר 60 תשלומים)

 6,983

 6,559

 4,905

-

-

 1,008,472

פנסיה לכל ימי חייו של המבוטח ללא הבטחת פנסיה לבת הזוג וללא הבטחת מינימום תשלומים למבוטח או למוטבים לאחר פטירתו של המבוטח

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 80 , ללא זכאות לבת הזוג לקבלת פנסיה לאחר פטירתו של המבוטח וללא הבטחת מינימום תשלומים

 7,108

 6,669

 4,992

-

-

 815,169

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 85 , ללא זכאות לבת הזוג לקבלת פנסיה לאחר פטירתו של המבוטח וללא הבטחת מינימום תשלומים

 7,108

 6,669

 4,992

-

-

 1,026,210

נתונים אישיים והנחות לחישוב:

ט.ל.ח - החישוב מבוסס על נתונים לדוגמא והוא מוצג להמחשה בלבד, אין לראות בכך ייעוץ אישי ו/או המלצה לביצוע או אי ביצוע פעולה, חבות המס הסופית תיקבע אך ורק על ידי רשויות המס. בחירת מסלול הפנסיה הינה על פי שיקול דעתו הבלעדי של המבוטח.

מקור: מיקסום תכנון כלכלי לפרישה בע"מ - www.prisha.co.il

© כל הזכויות שמורות למיקסום תכנון כלכלי לפרישה בע"מ.