|
מנסיוני, מעל 25 שנים עיסוק
בפרישה, פנסיה ומס, בשורה התחתונה –
1. אם איש מקצוע מדבר אליכם בטון סמכותי זה לא אומר בהכרח שמה שהוא אומר נכון !
בלי להעליב אנשי מקצוע בתחומי הביטוח והפנסיה שאינם מחזיקים ברישיון רואה חשבון או ברישיון יועץ מס ואין להם השכלה פורמלית בתחום המיסוי – אותם לא הייתי שואל שאלה בנושא מס.
יש הבדל גדול בין ייעוץ פרישה בנושא ביטוח או פנסיה לבין ייעוץ בנושא מיסוי חיסכון פנסיוני ומיסוי תשלומים בעקבות סיום עבודה, פרישה או פטירה של עובד. שאלה בנושא מס מפנים למומחה מס.
ולא, קורס בתכנון פרישה זו לא השכלה פורמלית בתחום המס, רק רישיון רואה חשבון או רישיון יועץ מס זו השכלה פורמלית בנושא מס.
2. אם איש מקצוע משיב לכם על משהו "אי אפשר" זה לא אומר בהכרח שאי אפשר !
בלי לפגוע בכבודם של רואי החשבון ויועצי המס העוסקים בכל תחום אחר מלבד ייעוץ מס בעזיבת עבודה או בפרישה ומיסוי חיסכון פנסיוני – לא הייתי מסתפק בתשובה שלילית מצידם, הייתי פונה למומחה מיסוי בפרישה אם זה נושא חשוב לי. כמו בכל תחום, יש התמחויות, יש רופא משפחה ויש קרדיולוג, יש עורך דין העוסק בנדל"ן ויש עורך דין העוסק ברשלנות רפואית.
במקרים רבים הידע והניסיון המצטבר בייצוג פורשים רבים מול רשות המסים מובילים לפתרונות פחות מוכרים לבעיות לא שגרתיות ובכל מקרה יש ערך לבקיאות באופן הטיפול הנדרש והנכון בסיום עבודה או בפרישה ויציאה לפנסיה.
3. אם המעסיק שלך מלחיץ אותך בתהליך סיום עבודה או יציאה לפנסיה ודוחק בך להחליט על הכל מהר מהר זה לא אומר בהכרח שיש סיבה אמיתית להילחץ ! זה לא אומר בהכרח שחייב לקבל החלטות מהר מהר !
בלי להמעיט בחשיבות מתן הנחיות למעסיק במועד, למעט מצבים מסויימים מאוד בהם העדר מענה מהיר למעסיק יכול להסב טרחה נוספת לעובד בהמשך התהליך ולסרבל את הטיפול בפרישה – לא הייתי נלחץ מאיומים של מעסיק שאם לא אשיב לו מהר הוא יבצע תשלום וינכה מס מלא ובטח שלא הייתי ממהר לקבל החלטות לפני שהייתי מתייעץ בנחת עם יועץ פרישה.
שיחה מקדימה בת 2 דקות יכולה להפחית הרבה לחצים הקשורים לתחושת האי וודאות שחשים לקראת הפרישה.
4. אם פקידי מס הכנסה דוחים את בקשתך זה לא אומר בהכרח שהם צודקים !
בלי לפגוע בכבודם של אנשי רשות המסים – כדבר שבשגרה אני מוצא את עצמי מתקן את הרפרנטים במשרדי פקידי השומה ואין צורך להרחיב מדוע, כי ככה זה. לא תמיד תשובת פקיד השומה היא סוף פסוק, ייתכנו מלא סיבות לטעויות הן בניסוח הפניה למס הכנסה והן במענה המתקבל לפניה.
5. אם קיבלת אישורים ממס הכנסה או שומה לדוח שהגשת זה לא אומר בהכרח שלא נפלו בהם טעויות !
נאמר בקצרה, לך אין כלים לבדוק אם מה שקיבלת תקין ונכון, נקודה.
וטיפ לסיום - אם הצ'אט ג'י פי טי ענה לך על שאלה בנושא ייעוץ פרישה זה לא אומר בהכרח שקיבלת תשובה נכונה ! נאמר בקצרה שנכון לרגע כתיבת מאמר זה, הוא עדיין מדבר מלא שטויות.
בהצלחה, עו"ד (רו"ח) אמיר גבאי
אודות הכותב:
עורך דין ורואה חשבון, מומחה למיסוי ופרישה. בוגר תואר ראשון B.B במנהל עסקים וחשבונאות, בוגר תואר שני MBA במנהל עסקים התמחות במיסים, בוגר תואר ראשון במשפטים L.L.B. מחזיק בתעודת מגשר, מחזיק ברישיון סוכן ביטוח פנסיוני וכללי וברישיון משווק השקעות (בפועל אינו עוסק במכירות ואינו מקבל עמלות). במהלך 20 השנים האחרונות, עו"ד (רו"ח) אמיר גבאי צבר ידע וניסיון רב בתחומי המיסוי, הפרישה והפיננסים בזכות ייצוגם של אלפי עובדים מהמגזר הציבורי והפרטי. פעל רבות למען ציבור העובדים והחוסכים לפנסיה בישראל מול רשות המסים, משרד האוצר והכנסת ואף הוביל לתיקוני חקיקה בתחומי המס והפנסיה.
|