מקדם קצבה, מקדם המרה לקצבה - אחד מהנתונים המשמשים לחישוב גובה הקצבה החודשית והוא נקבע בין היתר בהתאם לתנאי פוליסת הביטוח או תקנון קרן הפנסיה, לוחות תמותה, ריבית תחשיבית, מתי יצאה הפוליסה / מועד הצטרפות לתוכנית, מסלול הפנסיה הנבחר, גיל התחלת קבלת הקצבה, מין - גבר / אישה ... ישנן תוכניות פנסיה בהן המקדם מובטח וישנן תוכניות פנסיה בהן המקדם אינו מובטח.
המידע הבא מתייחס אך ורק לפוליסות ביטוח בחברות ביטוח ולא לקרנות פנסיה וקופות גמל אחרות.
איזה פוליסות ? |
באיזו חברת
ביטוח ? |
מקדם המרה
לקצבה |
ריבית תחשיבית נטו |
לוחות תמותה |
אופן הצמדת
הקצבה |
מסלולי הקצבה |
עד דצמבר 1989 |
כל חברות הביטוח |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים |
המקדם מגלם הבטחת תשואה |
4.00% |
לוחות תמותה משנות ה- 50 |
הקצבה צמודה למדד המחירים לצרכן |
מסלולי
קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
שנת 1990 |
כל חברות הביטוח |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים |
המקדם מגלם הבטחת תשואה |
3.25% |
לוחות תמותה משנות ה- 50 |
הקצבה צמודה למדד המחירים לצרכן |
מסלולי
קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
שנת 1991 |
כל חברות הביטוח |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים |
המקדם מגלם הבטחת תשואה |
2.50% |
לוחות תמותה משנות ה- 50 |
הקצבה צמודה למדד ההשקעות של החברה |
מסלולי
קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
ינואר 1992 עד מאי 2001 |
כל חברות הביטוח |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים |
המקדם מגלם הבטחת תשואה |
2.50% |
לוחות תמותה משנות ה- 50 |
הקצבה צמודה למדד ההשקעות של החברה |
מסלולי
קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
יוני 2001 עד
דצמבר 2003 |
מגדל |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים ואולם בפוליסה קיים
מנגנון קבוע וידוע מראש לשינוי המקדם באחוזים על פני השנים עד למועד התחלת קבלת
הקצבה |
המקדם מגלם הבטחת תשואה |
3.50% |
לוחות תמותה משנות ה- 90 |
הקצבה צמודה למדד ההשקעות של החברה |
מסלולי קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
כלל |
הפניקס (חלק מהפוליסות) |
הראל |
אין מקדם מובטח (בכל מקרה מומלץ
לוודא מידע זה פעם נוספת בתנאי הפוליסה!) |
מנורה מבטחים |
הכשרה |
איילון |
אליהו |
ינואר 2004 עד אפריל 2007 |
מגדל |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים ואולם בפוליסה קיים
מנגנון קבוע וידוע מראש לשינוי המקדם באחוזים על פני השנים עד למועד התחלת קבלת
הקצבה |
המקדם מגלם הבטחת תשואה |
3.0%
(3.5% בניכוי 0.5% דמי ניהול) |
לוחות תמותה משנות ה- 90 |
הקצבה צמודה למדד ההשקעות של החברה |
מסלולי קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
הפניקס |
3.00% |
הראל (חלק מהפוליסות) |
כלל |
אליהו (החל מפברואר 2006) |
מנורה מבטחים |
אין מקדם מובטח (בכל מקרה מומלץ
לוודא מידע זה פעם נוספת בתנאי הפוליסה!) |
הכשרה |
איילון |
מאי 2007 עד דצמבר 2012 |
מגדל |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים ואולם בפוליסה קיים
מנגנון קבוע וידוע מראש לשינוי המקדם באחוזים על פני השנים עד למועד התחלת קבלת
הקצבה |
המקדם לא מגלם הבטחת תשואה |
3.5% (4% בניכוי 0.5% דמי ניהול) |
לוחות תמותה משנות ה- 90 |
הקצבה צמודה למדד ההשקעות של החברה |
מסלולי קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
כלל |
הפניקס |
הראל (חלק מהפוליסות) |
אליהו |
מנורה מבטחים (החל מאוגוסט 2008) |
הכשרה |
איילון |
ינואר 2013 ועד היום |
כל חברות הביטוח |
אין מקדם מובטח * |
3.4% (4%
בניכוי 0.6% דמי ניהול) |
לוחות תמותה עדכניים |
הקצבה צמודה למדד ההשקעות של החברה |
מסלולי קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
* על אף האמור, חברת ביטוח
רשאית לשווק תכניות ביטוח עם מקדמי קצבה המגלמים הבטחת
תוחלת חיים למי שמלאו
להם לפחות 60 שנים במועד המכירה, בהתקיים התנאים
שפורטו בחוזר אגף שוק ההון, ביטוח וחסכון מיום 29 בנובמבר 2012 - מקדמי קצבה
המגלמים הבטחת תוחלת חיים - חוזר ביטוח - 2012-1-5. |
כל פעולה במוצר פנסיוני או קבלת ייעוץ בנוגע לכדאיות החיסכון
באמצעות מוצר פנסיוני יש לעשותה באמצעות בעל רישיון מתאים. |
מאמר זה מובא כאן לידע כללי בלבד והוא אינו מהווה תחליף לקבלת
ייעוץ. שום אינפורמציה המופיעה במאמר אינה מהווה המלצה לביצוע או אי ביצוע מהלך
כלשהו. מחובתך להתייעץ לפני כל פעולה. |
בטבלה ישנם אי דיוקים בשל הקושי ללקט את כל המידע ההיסטורי המלא
מהארכיונים של כל חברות הביטוח. תנאי הפוליסה, מדיניות חברת הביטוח והוראות החוק
הרלבנטיות - הם המחייבים בלבד ! |
למען הסר ספק, המידע בטבלה אינו מתייחס לקרנות פנסיה וקופות גמל אחרות אלא אך ורק
לפוליסות ביטוח בחברות ביטוח |
|
מקדם קצבה, מקדם המרה לקצבה - אחד מהנתונים המשמשים לחישוב גובה הקצבה החודשית והוא נקבע בין היתר בהתאם לתנאי פוליסת הביטוח או תקנון קרן הפנסיה, לוחות תמותה, ריבית תחשיבית, מתי יצאה הפוליסה / מועד הצטרפות לתוכנית, מסלול הפנסיה הנבחר, גיל התחלת קבלת הקצבה, מין - גבר / אישה ... ישנן תוכניות פנסיה בהן המקדם מובטח וישנן תוכניות פנסיה בהן המקדם אינו מובטח.
המידע הבא מתייחס אך ורק לפוליסות ביטוח בחברות ביטוח ולא לקרנות פנסיה וקופות גמל אחרות.
איזה פוליסות ? |
באיזו חברת
ביטוח ? |
מקדם המרה
לקצבה |
ריבית תחשיבית נטו |
לוחות תמותה |
אופן הצמדת
הקצבה |
מסלולי הקצבה |
עד דצמבר 1989 |
כל חברות הביטוח |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים |
המקדם מגלם הבטחת תשואה |
4.00% |
לוחות תמותה משנות ה- 50 |
הקצבה צמודה למדד המחירים לצרכן |
מסלולי
קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
שנת 1990 |
כל חברות הביטוח |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים |
המקדם מגלם הבטחת תשואה |
3.25% |
לוחות תמותה משנות ה- 50 |
הקצבה צמודה למדד המחירים לצרכן |
מסלולי
קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
שנת 1991 |
כל חברות הביטוח |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים |
המקדם מגלם הבטחת תשואה |
2.50% |
לוחות תמותה משנות ה- 50 |
הקצבה צמודה למדד ההשקעות של החברה |
מסלולי
קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
ינואר 1992 עד מאי 2001 |
כל חברות הביטוח |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים |
המקדם מגלם הבטחת תשואה |
2.50% |
לוחות תמותה משנות ה- 50 |
הקצבה צמודה למדד ההשקעות של החברה |
מסלולי
קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
יוני 2001 עד
דצמבר 2003 |
מגדל |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים ואולם בפוליסה קיים
מנגנון קבוע וידוע מראש לשינוי המקדם באחוזים על פני השנים עד למועד התחלת קבלת
הקצבה |
המקדם מגלם הבטחת תשואה |
3.50% |
לוחות תמותה משנות ה- 90 |
הקצבה צמודה למדד ההשקעות של החברה |
מסלולי קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
כלל |
הפניקס (חלק מהפוליסות) |
הראל |
אין מקדם מובטח (בכל מקרה מומלץ
לוודא מידע זה פעם נוספת בתנאי הפוליסה!) |
מנורה מבטחים |
הכשרה |
איילון |
אליהו |
ינואר 2004 עד אפריל 2007 |
מגדל |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים ואולם בפוליסה קיים
מנגנון קבוע וידוע מראש לשינוי המקדם באחוזים על פני השנים עד למועד התחלת קבלת
הקצבה |
המקדם מגלם הבטחת תשואה |
3.0%
(3.5% בניכוי 0.5% דמי ניהול) |
לוחות תמותה משנות ה- 90 |
הקצבה צמודה למדד ההשקעות של החברה |
מסלולי קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
הפניקס |
3.00% |
הראל (חלק מהפוליסות) |
כלל |
אליהו (החל מפברואר 2006) |
מנורה מבטחים |
אין מקדם מובטח (בכל מקרה מומלץ
לוודא מידע זה פעם נוספת בתנאי הפוליסה!) |
הכשרה |
איילון |
מאי 2007 עד דצמבר 2012 |
מגדל |
המקדם מגלם הבטחת תוחלת חיים ואולם בפוליסה קיים
מנגנון קבוע וידוע מראש לשינוי המקדם באחוזים על פני השנים עד למועד התחלת קבלת
הקצבה |
המקדם לא מגלם הבטחת תשואה |
3.5% (4% בניכוי 0.5% דמי ניהול) |
לוחות תמותה משנות ה- 90 |
הקצבה צמודה למדד ההשקעות של החברה |
מסלולי קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
כלל |
הפניקס |
הראל (חלק מהפוליסות) |
אליהו |
מנורה מבטחים (החל מאוגוסט 2008) |
הכשרה |
איילון |
ינואר 2013 ועד היום |
כל חברות הביטוח |
אין מקדם מובטח * |
3.4% (4%
בניכוי 0.6% דמי ניהול) |
לוחות תמותה עדכניים |
הקצבה צמודה למדד ההשקעות של החברה |
מסלולי קצבה שונים בהתאם לתנאי הפוליסה |
* על אף האמור, חברת ביטוח
רשאית לשווק תכניות ביטוח עם מקדמי קצבה המגלמים הבטחת
תוחלת חיים למי שמלאו
להם לפחות 60 שנים במועד המכירה, בהתקיים התנאים
שפורטו בחוזר אגף שוק ההון, ביטוח וחסכון מיום 29 בנובמבר 2012 - מקדמי קצבה
המגלמים הבטחת תוחלת חיים - חוזר ביטוח - 2012-1-5. |
כל פעולה במוצר פנסיוני או קבלת ייעוץ בנוגע לכדאיות החיסכון
באמצעות מוצר פנסיוני יש לעשותה באמצעות בעל רישיון מתאים. |
מאמר זה מובא כאן לידע כללי בלבד והוא אינו מהווה תחליף לקבלת
ייעוץ. שום אינפורמציה המופיעה במאמר אינה מהווה המלצה לביצוע או אי ביצוע מהלך
כלשהו. מחובתך להתייעץ לפני כל פעולה. |
בטבלה ישנם אי דיוקים בשל הקושי ללקט את כל המידע ההיסטורי המלא
מהארכיונים של כל חברות הביטוח. תנאי הפוליסה, מדיניות חברת הביטוח והוראות החוק
הרלבנטיות - הם המחייבים בלבד ! |
למען הסר ספק, המידע בטבלה אינו מתייחס לקרנות פנסיה וקופות גמל אחרות אלא אך ורק
לפוליסות ביטוח בחברות ביטוח |
|
|