דף הבית
אפס מכירות, 100% ייעוץ
לתאום פגישת ייעוץ
1599-500-570
בי. פור יועצי פרישה בע''מ פרישה
סימולטור 161
 
אל תשלמו מס מיותר תכנון מס
 
להנות מהמקסימום תכנון כלכלי
 
סימולטור מס
אפליקציות
מחשבונים
טפסים
סרטונים
קיבוע זכויות
פיצויי פיטורים
כתבות
מאמרים
טופס 161
עדכונים שוטפים
מצגות
פיטורים והתפטרות

קרן פנסיה - איך בוחרים קרן פנסיה

 
פנסיה
 
 
מטרתו של כל עובד בחברה אשר בחר בקרן פנסיה כמסלול הביטוח הפנסיוני המועדף עליו היא להצטרף לקרן פנסיה אשר תספק לו במהלך תקופת עבודתו את ההגנה המקסימלית חס וחלילה במקרה של נכות, תספק לבני משפחתו במהלך תקופת עבודתו את ההגנה המקסימלית חס וחלילה במקרה של מוות, תשלם לו במהלך התקופה שלאחר פרישתו מהעבודה את פנסיית הזקנה הגבוהה ביותר ותשלם לבני משפחתו חס וחלילה במקרה של מוות את פנסיית שארי הפנסיונר הגבוהה ביותר, והכל בהתאם לצרכיו האישיים של העובד ולסדר העדיפויות שלו.
 
על מנת שיוכל כל עובד להגשים מטרה זו עליו לבחון ולהביא בחשבון את מכלול הגורמים העשויים להשפיע על יכולתה או אי יכולתה של קרן הפנסיה לעמוד בהתחייבויותיה כלפיו  כיום ובעתיד ובסופו של דבר, לענות על ציפיותיו כפי שהגדירן ביום הצטרפותו לקרן.
 
בין הגורמים העשויים להשפיע על יכולתה או אי יכולתה של קרן פנסיהלממש את ציפיותיו של העובד:
  • יציבות הגוף העומד מאחורי קרן הפנסיה. 
  • איכות ניהול קרן הפנסיה על כל אגפיה.
  • רווחיות קרן הפנסיה.
  • מדיניות החיתום של קרן הפנסיה.
  • דמי הניהול.
  • התשואה על ההשקעות. (נתון שיש לבחון אותו לאורך זמן)
  • סטיית התקן בהשקעות. (החשיפה לסיכון)
  • שיעור מקבלי קצבת הנכות. ( נתון נוסף - סוג המקצועות והעיסוקים של העמיתים (סיכון) )
  • שיעור מקבלי קצבת הזקנה. ( נתון נוסף- הגיל הממוצע של העמיתים בקרן)
  • מספר העמיתים הכולל. (לרבות החלוקה בין מבוטחים פעילים למבוטחים לא פעילים ופנסיונרים)
  • עלויות הביטוח למקרה מוות ונכות.
  • מקדמי ההמרה ומקדמי ההיוון. (שינויים במצבה הכלכלי של הקרן, שינויים במדיניות הקרן, שינויים בריבית, שינויים בתוחלת החיים).
  • תקנון קרן הפנסיה וההגדרות. (מומלץ לבדוק את ההגדרות של הקרן בהתאם למצב האישי במקרים מיוחדים כגון: ילד מאומץ, ידוע/ה בציבור). עדכון: בקרוב צפויות הנחיות חדשות לקרנות הפנסיה מאגף שוק ההון, הביטוח והחיסכון במשרד האוצר לפיהן על קרנות הפנסיה "החדשות" לקבוע תקנון "אחיד, כך שלאחר מכן לא צפוי שוני מהותי בין קרנות הפנסיה החדשות בהתייחס לכל ההגדרות למיניהן...)
  • מידת ההתאמה של מסלול הביטוח הנבחר (מצריך ייעוץ אישי).
  • מידת ההתאמה של מסלול ההשקעה הנבחר  (מצריך ייעוץ אישי).
  • ההטבות שמקבל העובד אם בדמי ניהול ואם ברכישת ביטוחים משלימים.
  • שיעור כלל מקבלי ההטבות מתוך כלל העמיתים בקרן.
  • תמהיל הלקוחות (חלוקה למעסיקים) (ריכוזיות וחשיפה למעבר עמיתים).
  • ניהול הסיכונים של קרן הפנסיה, לרבות תפעוליים (כגון חובות מעסיקים לקרן).
  • גורמים נוספים.

 

הערה:

 

יש להביא בחשבון כי מדובר בתקנון הניתן לשינוי מעת לעת ללא הודעה מראש לעמיתים, לפיכך מומלץ להתעדכן בשינויים החלים בתקנון במהלך תקופת החברות בקרן בעיקר בנושאי ההגדרות, מקדמי ההמרה ל- פנסיה וכדומה, מומלץ גם לעקוב לאורך זמן אחר ביצועי הקרן (התשואות) ולבחון מחדש את מידת ההתאמה של המסלול הנבחר ואפיק ההשקעה.

                                                           
בחירת קרן פנסיה
  • לבחון באופן אישי את מידת ההתאמה של כל אחת מהקרנות לצרכיך האישיים, העדפותיך ונתוניך האישיים כגון מצבך המשפחתי. (לבחון את ההגדרות הרלבנטיות המופיעות בתקנון הקרן).
  • לבחור את  מסלול הביטוח המתאים לך (החל מינואר 2006).
  • לבחור את מסלול ההשקעה המתאים לך (החל מינואר 2006). (בשל מורכבות תנאי הקרנות נכון להיום וריבוי האפשרויות העומדות בפני העמית מומלץ לעובד לקבל ייעוץ מקצועי אישי בהתאם לנתוניו האישיים).
  • לבחון בהיבט כללי את שאר הפרמטרים של הקרן כגון: התשואות, ניהול הסיכונים, מקדמי ההמרה לגמלה. (בהקשר זה נדגיש כי ביצועי העבר אינם מלמדים בהכרח על ביצועי העתיד).
  • לעקוב אחר ביצועי הקרן ואחר השינויים בתקנון הקרן במהלך תקופת החברות בקרן, זאת מאחר ומצבך האישי עשוי להשתנות במהלך השנים, תקנון הקרן אף הוא עשוי להשתנות במהלך תקופת החברות בקרן ותוצאות ההשקעות של הקרנות לאורך זמן, יתבררו בעתיד. (כאמור כיום ניתן לעבור מקרן לקרן, בכפוף לתקנות).
 
יש לזכור, כי לעיתים יתרון של קרן אחת לעובד אחד מהווה חיסרון לעובד אחר, לפיכך על כל עובד לבחון בעצמו ולבחור בעצמו, את קרן הפנסיה המתאימה לו ביותר.
 
מומלץ לבחון מקרוב את כל ההיבטים שהובאו במאמר זה, מאמר זה אינו מהווה תחליף לקבלת ייעוץ אישי ואינו מהווה המלצה להצטרפות לקרן פנסיה כזו או אחרת.


השוואת קרנות פנסיה               
         
                          
מיפוי כספי פיצויים כספי תגמולים
  דף קודם  
Bookmark and Share
הדפס את המאמר
אפליקציות
מחשבונים
טפסים
מצגות
פיצויי פיטורין
פיטורין והתפטרות
מאמרים
כתבות
טופס 161
קיבוע זכויות
סימולטור מס
עדכונים שוטפים
סרטונים

תכנון פרישה

תכנון מס
תכנון כלכלי
תקנון | קצת עלינו | לתאום פגישת ייעוץ | 1599-500-570
Facebook Google Plus
תקנון | קצת עלינו
לתאום פגישת ייעוץ 1599-500-570
Facebook +Google
© כל הזכויות שמורות לבי. פור יועצי פרישה בע"מ.