דף הבית
לתאום פגישת ייעוץ
1599-500-570
בי. פור יועצי פרישה בע''מ פרישה
סימולטור 161
 
אל תשלמו מס מיותר תכנון מס
 
להנות מהמקסימום תכנון כלכלי
 
סימולטור מס
אפליקציות
מחשבונים
טפסים
סרטונים
קיבוע זכויות
פיצויי פיטורים
כתבות
מאמרים
טופס 161
עדכונים שוטפים
מצגות
פיטורים והתפטרות

בחירת מסלול פנסיה - חישובים לדוגמא

נספח לכתבה - בחירת מסלול פנסיה רגע לפני או אחרי הפרישה

להורדת קובץ בפורמט PDF - קריא של הטבלה לחץ כאן - בחירת מסלול פנסיה - חישובים לדוגמא

בחירת מסלול פנסיה רגע לפני או אחרי הפרישה - איך לבחור במסלול הפנסיה הכלכלי ביותר עבורך, עם הבטחת פנסיה לבן הזוג ? ללא הבטחת פנסיה לבן הזוג ? האם כדאי להקדים את המועד לקבלת הפנסיה הראשונה ? אולי אפשר וכדאי לדחות אותו ? - קרא את הכתבה בגרסה המלאה.

 

קבלת קצבה חודשית מחברת ביטוח - השוואת מסלולי הפנסיה השונים בתרחישים שונים - מקרה אמיתי לדוגמא

 

 

שקלים

מסלול הפנסיה

תרחיש לחישוב

המבוטח (מקבל הפנסיה)

בת הזוג

השווי הכספי של מסלול הפנסיה הנבחר (במונחים של היום)

פנסיה ברוטו

פנסיה נטו מגיל 65 ועד גיל 67

פנסיה נטו החל מגיל 67

פנסיה ברוטו

פנסיה נטו

פנסיה לכל ימי חייו של המבוטח, כולל הבטחת פנסיה חודשית גם לבת הזוג בשיעור של 100% מהפנסיה המקורית לכל ימי חייה, לאחר פטירתו של המבוטח

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 80 ובת הזוג תמשיך לקבל פנסיה בשיעור של 100% - למשך 5 שנים נוספות.

 5,475

 5,229

 3,849

 5,475

 4,342

 814,129

פנסיה לכל ימי חייו של המבוטח, כולל הבטחת פנסיה חודשית גם לבת הזוג בשיעור של 60% מהפנסיה המקורית לכל ימי חייה, לאחר פטירתו של המבוטח

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 80 ובת הזוג תמשיך לקבל פנסיה בשיעור של 60% - למשך 5 שנים נוספות.

 6,029

 5,717

 4,237

 3,617

 2,912

 816,320

פנסיה לכל ימי חייו של המבוטח ללא הבטחת פנסיה לבת הזוג לאחר פטירתו של המבוטח (ואולם בכל מקרה ישולמו למבוטח או למוטבים שיקבע לצורך כך, יחד, סה"כ, לא פחות מ- 120 תשלומים)

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 80 , ללא זכאות לבת הזוג לקבלת פנסיה לאחר פטירתו של המבוטח (חלפו מעל 10 שנים, שולמו כבר 120 תשלומים)

 6,631

 6,248

 4,658

-

-

 761,220

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 85 , ללא זכאות לבת הזוג לקבלת פנסיה לאחר פטירתו של המבוטח (חלפו מעל 10 שנים, שולמו כבר 120 תשלומים)

 6,631

 6,248

 4,658

-

-

 958,142

פנסיה לכל ימי חייו של המבוטח ללא הבטחת פנסיה לבת הזוג לאחר פטירתו של המבוטח (ואולם בכל מקרה ישולמו למבוטח או למוטבים שיקבע לצורך כך, יחד, סה"כ, לא פחות מ- 60 תשלומים)

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 80 , ללא זכאות לבת הזוג לקבלת פנסיה לאחר פטירתו של המבוטח (חלפו מעל 5 שנים, שולמו כבר 60 תשלומים)

 6,983

 6,559

 4,905

-

-

 801,108

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 85 , ללא זכאות לבת הזוג לקבלת פנסיה לאחר פטירתו של המבוטח (חלפו מעל 5 שנים, שולמו כבר 60 תשלומים)

 6,983

 6,559

 4,905

-

-

 1,008,472

פנסיה לכל ימי חייו של המבוטח ללא הבטחת פנסיה לבת הזוג וללא הבטחת מינימום תשלומים למבוטח או למוטבים לאחר פטירתו של המבוטח

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 80 , ללא זכאות לבת הזוג לקבלת פנסיה לאחר פטירתו של המבוטח וללא הבטחת מינימום תשלומים

 7,108

 6,669

 4,992

-

-

 815,169

בתרחיש זה המבוטח מקבל פנסיה החל מגיל 65 ועד לגיל 85 , ללא זכאות לבת הזוג לקבלת פנסיה לאחר פטירתו של המבוטח וללא הבטחת מינימום תשלומים

 7,108

 6,669

 4,992

-

-

 1,026,210

               

נתונים אישיים והנחות לחישוב:

הסכום שנצבר לקצבה ביום החישוב: 956,321 ₪
מועד תחילת הפוליסות בשנות השמונים - הפוליסות נושאות תשואה מובטחת - הפנסיה קבועה וצמודה למדד ומקדמי הקצבה מובטחים.
מקדמים - על פי תנאי הפוליסה ולגבי המסלולים בהם מובטחים תשלומי פנסיה גם לבת הזוג - כפי שחושב על ידי אקטואר חברת הביטוח בהתאם לתאריך הלידה של בת הזוג.
גיל התחלת קבלת קצבה של המבוטח: 65
תאריך לידה מבוטח: 05/03/1946
תאריך לידה בת זוג: 15/01/1946
פער בין הגילאים: אין
ריבית להיוון סדרת התשלומים: 4%
שיעור עליית המדד בשנה 2%
אין זכאות לפטור על הקצבה החל מגיל הפרישה למבוטח - מקבל הפנסיה - (מימש את הפטור כנגד פיצויי פיטורין)
שיעורי המס - ללא שינוי, כפי שהן בשנת 2010
בת הזוג זכאית כבר כיום ובעתיד לפטור על הקצבה ועד לתקרה כקבוע בפקודת מס הכנסה
נכון להיום תקרת הפטור היא עד 35% מ- 7,810 ₪ (בעתיד אמור לגדול משמעותית - הגידול הצפוי לא הובא בחשבון) (הפטור רלבנטי לבת הזוג בלבד במקרה הזה)
הקצבה מחברת הביטוח - אחרונה בסולם ההכנסות
למבוטח, הכנסה נוספת חייבת במס - פנסיה החל מגיל 67 מקרן פנסיה ותיקה (ברוטו): 8,000 ₪
לבת הזוג - יש הכנסות נוספות חייבות במס - פנסיה מקרן פנסיה ותיקה (ברוטו): 5,000 ₪ ובמקרה פטירה של בן הזוג (המבוטח) - פנסיית שארים מקרן פנסיה בשיעור של 60%.

ט.ל.ח - החישוב מבוסס על נתונים לדוגמא והוא מוצג להמחשה בלבד, אין לראות בכך ייעוץ אישי ו/או המלצה לביצוע או אי ביצוע פעולה, חבות המס הסופית תיקבע אך ורק על ידי רשויות המס. בחירת מסלול הפנסיה הינה על פי שיקול דעתו הבלעדי של המבוטח.

מקור: מיקסום תכנון כלכלי לפרישה בע"מ - www.prisha.co.il

               

© כל הזכויות שמורות למיקסום תכנון כלכלי לפרישה בע"מ.



צפה בקטע הוידאו - איך בוחרים מסלול פנסיה ?  מתוך התכנית עבודה עברית - ערוץ 22 - 06/12/10 רו"ח אמיר גבאי מתארח אצל מר איתן בן אליהו

פורשים בשיא - קרא את הכתבה מתוך עיתון גלובס- 06/12/2010

מיפוי כספי פיצויים כספי תגמולים
  דף קודם  
Bookmark and Share
הדפס את המאמר
אפליקציות
מחשבונים
טפסים
מצגות
פיצויי פיטורין
פיטורין והתפטרות
מאמרים
כתבות
טופס 161
קיבוע זכויות
סימולטור מס
עדכונים שוטפים
סרטונים

תכנון פרישה

תכנון מס
תכנון כלכלי
תקנון | קצת עלינו | לתאום פגישת ייעוץ | 1599-500-570
Facebook Google Plus
תקנון | קצת עלינו
לתאום פגישת ייעוץ 1599-500-570
Facebook +Google
© כל הזכויות שמורות לבי. פור יועצי פרישה בע"מ.