דף הבית שירות מלא – בלי לצאת מהבית !
יצירת קשר
לתאום פגישה
1599-500-570
בי. פור תכנון פרישה בע''מ פרישה
 
 
אל תשלמו מס מיותר תכנון מס
 
להנות מהמקסימום תכנון כלכלי
 
סימולטור מס
מחשבונים
טפסים
סרטונים
קיבוע זכויות
פיצויי פיטורים
כתבות
מאמרים
טופס 161
עדכונים שוטפים
מצגות
פיטורים והתפטרות

קרן פנסיה - איך בוחרים קרן פנסיה

קו הפרדה אדום

 
פנסיה
 
 
מטרתו של כל עובד בחברה אשר בחר בקרן פנסיה כמסלול הביטוח הפנסיוני המועדף עליו היא להצטרף לקרן פנסיה אשר תספק לו במהלך תקופת עבודתו את ההגנה המקסימלית חס וחלילה במקרה של נכות, תספק לבני משפחתו במהלך תקופת עבודתו את ההגנה המקסימלית חס וחלילה במקרה של מוות, תשלם לו במהלך התקופה שלאחר פרישתו מהעבודה את פנסיית הזקנה הגבוהה ביותר ותשלם לבני משפחתו חס וחלילה במקרה של מוות את פנסיית שארי הפנסיונר הגבוהה ביותר, והכל בהתאם לצרכיו האישיים של העובד ולסדר העדיפויות שלו.
 
על מנת שיוכל כל עובד להגשים מטרה זו עליו לבחון ולהביא בחשבון את מכלול הגורמים העשויים להשפיע על יכולתה או אי יכולתה של קרן הפנסיה לעמוד בהתחייבויותיה כלפיו  כיום ובעתיד ובסופו של דבר, לענות על ציפיותיו כפי שהגדירן ביום הצטרפותו לקרן.
 
בין הגורמים העשויים להשפיע על יכולתה או אי יכולתה של קרן פנסיה לממש את ציפיותיו של העובד:
  • יציבות הגוף העומד מאחורי קרן הפנסיה. 
  • איכות ניהול קרן הפנסיה על כל אגפיה.
  • רווחיות קרן הפנסיה.
  • מדיניות החיתום של קרן הפנסיה.
  • דמי הניהול.
  • התשואה על ההשקעות. (נתון שיש לבחון אותו לאורך זמן)
  • סטיית התקן בהשקעות. (החשיפה לסיכון)
  • שיעור מקבלי קצבת הנכות. (נתון נוסף - סוג המקצועות והעיסוקים של העמיתים (סיכון))
  • שיעור מקבלי קצבת הזקנה. (נתון נוסף- הגיל הממוצע של העמיתים בקרן)
  • מספר העמיתים הכולל. (לרבות החלוקה בין מבוטחים פעילים למבוטחים לא פעילים ופנסיונרים)
  • עלויות הביטוח למקרה מוות ונכות.
  • מקדמי ההמרה ומקדמי ההיוון. (שינויים במצבה הכלכלי של הקרן, שינויים במדיניות הקרן, שינויים בריבית, שינויים בתוחלת החיים).
  • תקנון קרן הפנסיה - זה המקום להבהיר ולהדגיש כי כיום יש תקנון אחיד לכל קרנות הפנסיה החדשות המקיפות ! כמו כן חלק מקרנות הפנסיה הכלליות, גם הן אימצו תקנון אחיד (לא כולן).
  • מידת ההתאמה של מסלול הביטוח הנבחר (מצריך ייעוץ אישי).
  • מידת ההתאמה של מסלול ההשקעה הנבחר  (מצריך ייעוץ אישי).
  • ההטבות שמקבל העובד אם בדמי ניהול ואם ברכישת ביטוחים משלימים.
  • שיעור כלל מקבלי ההטבות מתוך כלל העמיתים בקרן.
  • תמהיל הלקוחות (חלוקה למעסיקים) (ריכוזיות וחשיפה למעבר עמיתים).
  • ניהול הסיכונים של קרן הפנסיה, לרבות תפעוליים (כגון חובות מעסיקים לקרן).
  • גורמים נוספים.

 

הערה:

 

יש להביא בחשבון כי מדובר בתקנון הניתן לשינוי מעת לעת ללא הודעה מראש לעמיתים, לפיכך מומלץ להתעדכן בשינויים החלים בתקנון במהלך תקופת החברות בקרן בעיקר בנושאי ההגדרות, מקדמי ההמרה לפנסיה וכדומה, מומלץ גם לעקוב לאורך זמן אחר ביצועי הקרן (התשואות) ולבחון מחדש את מידת ההתאמה של המסלול הנבחר ואפיק ההשקעה.

                                                           
בחירת קרן פנסיה
  • לבחון באופן אישי את מידת ההתאמה של כל אחת מהקרנות לצרכיך האישיים, העדפותיך ונתוניך האישיים. שוב נדגיש כי לעניין הוראות תקנון קרן הפנסיה - כיום יש תקנון אחיד לכל קרנות הפנסיה המקיפות החדשות.
  • לבחור את  מסלול הביטוח המתאים לך.
  • לבחון בהיבט כללי את שאר הפרמטרים של הקרן כגון: התשואות, ניהול הסיכונים, מקדמי ההמרה לגמלה. (בהקשר זה נדגיש כי ביצועי העבר אינם מלמדים בהכרח על ביצועי העתיד).
  • לעקוב אחר ביצועי הקרן ואחר השינויים בתקנון הקרן במהלך תקופת החברות בקרן, זאת מאחר ומצבך האישי עשוי להשתנות במהלך השנים, תקנון הקרן אף הוא עשוי להשתנות במהלך תקופת החברות בקרן ותוצאות ההשקעות של הקרנות לאורך זמן, יתבררו בעתיד. (כאמור כיום ניתן לעבור מקרן לקרן, בכפוף לתקנות).
 
מומלץ לבחון מקרוב את כל ההיבטים שהובאו במאמר זה, מאמר זה אינו מהווה תחליף לקבלת ייעוץ אישי ואינו מהווה המלצה להצטרפות לקרן פנסיה כזו או אחרת.


השוואת קרנות פנסיה               
         
                          
  דף קודם  
הדפס את המאמר
מחשבונים
טפסים
פיצויי פיטורין
מצגות
מאמרים
פיטורין והתפטרות
קיבוע זכויות
טופס 161
כתבות
סימולטור מס
עדכונים שוטפים
סרטונים

תכנון פרישה

קו הפרדה אדום
תכנון מס
תכנון כלכלי
תקנון | קצת עלינו | לתאום פגישת ייעוץ | 1599-500-570
Facebook
תקנון | קצת עלינו
לתאום פגישת ייעוץ 1599-500-570
Facebook
© כל הזכויות שמורות ל בי. פור תכנון פרישה בע"מ.